รวมถาม-ตอบ Merchant Laundering คืออะไร

J. Kanji
2 ส.ค. 26
15:08
15 views

Merchant Laundering คืออะไร โดยรวมคือการหลบเลี่ยง ระบบตรวจสอบการชำระเงิน โดยนำธุรกรรมจากธุรกิจหนึ่ง ไปผ่านบัญชีร้านค้าอีกประเภท ทำให้ธนาคารหรือผู้ให้บริการชำระเงิน มองไม่เห็นแหล่งที่มา และลักษณะที่แท้จริงของรายการ ถือเป็นความเสี่ยงสำคัญ ต่อระบบชำระเงินออนไลน์

Merchant Laundering คืออะไร?

Merchant Laundering คือการปกปิดที่มา หรือลักษณะที่แท้จริงของธุรกรรม โดยส่งรายการชำระเงินผ่านบัญชีร้านค้า ที่ไม่ได้เป็นผู้ขายสินค้า หรือบริการจริง วิธีนี้อาจถูกใช้ เพื่อให้ธุรกิจที่ไม่ได้รับอนุญาต สามารถรับชำระเงินผ่านระบบปกติได้ เพื่อหลบเลี่ยงการตรวจสอบ จากผู้ให้บริการชำระเงิน และหน่วยงานกำกับดูแล (15 ธันวาคม 2024) [1]

Merchant Laundering ทำงานอย่างไร?

ผู้กระทำอาจเปิดร้านค้า ที่ดูเหมือนขายสินค้าทั่วไป แล้วนำรายการชำระเงิน จากอีกธุรกิจหนึ่งมารวม และส่งผ่านบัญชีของร้านดังกล่าว ชื่อร้านหรือรายละเอียดที่ปรากฏในระบบ จึงไม่ตรงกับแหล่งที่มา ของธุรกรรมจริง กระบวนการนี้อาศัยการ “สวมรอย” ธุรกรรมเพื่อให้ดูเหมือนเป็นการขายปกติ ของร้านที่ถูกใช้เป็นตัวกลาง

Merchant Laundering ต่างจากการฟอกเงินทั่วไปอย่างไร?

การฟอกเงินทั่วไป มุ่งปกปิดที่มาของเงิน ที่เกี่ยวข้องกับการกระทำผิด ขณะที่ Merchant Laundering จะเน้นการปกปิดตัวตนของผู้ขาย หรือประเภทสินค้า ที่อยู่เบื้องหลังการชำระเงิน อย่างไรก็ตาม ทั้งสองพฤติกรรมอาจเกิดร่วมกันได้ ในบางกรณี

Merchant Laundering เกี่ยวข้องกับร้านค้าบังหน้าอย่างไร?

ผู้กระทำอาจตั้ง บริษัทบังหน้า ที่มีเว็บไซต์ สินค้า และข้อมูลธุรกิจดูน่าเชื่อถือ เพื่อสมัครใช้บริการรับชำระเงิน หลังจากได้รับอนุมัติแล้ว บัญชีดังกล่าวอาจถูกนำไปรับรายการ จากธุรกิจอื่นที่ไม่ได้ผ่านการตรวจสอบ ลักษณะนี้ทำให้ร้านค้าดู เหมือนดำเนินธุรกิจปกติ แต่แท้จริงแล้ว ถูกใช้เป็นช่องทางรับเงินแทนผู้อื่น

Merchant Laundering เหมือนกับการใช้บัญชีรับเงินแทนกันหรือไม่?

มีลักษณะใกล้เคียงกัน เพราะเป็นการรับ หรือส่งธุรกรรมแทนร้านค้าอื่น โดยไม่ได้รับอนุญาต แต่ต้องพิจารณาเจตนา ข้อตกลงกับผู้ให้บริการ และรายละเอียด ของแต่ละกรณีประกอบ ไม่ใช่การรับเงินแทนทุกกรณีจะเป็น Merchant Laundering เสมอไป ในบางกรณีอาจเป็นเพียง การให้บริการทางธุรกิจ ที่ถูกต้องตามสัญญาเท่านั้น

สัญญาณใดอาจบ่งชี้ว่ามี Merchant Laundering?

ตัวอย่างเช่น ยอดขายไม่สอดคล้อง กับสินค้าที่หน้าเว็บไซต์ระบุ รายละเอียดรายการชำระเงิน ไม่ตรงกับร้านที่ลูกค้าใช้บริการ หรือมีข้อโต้แย้ง จากลูกค้าเพิ่มขึ้นผิดปกติ การเปลี่ยนแปลงยอดธุรกรรมอย่างรวดเร็ว โดยไม่มีเหตุผลทางธุรกิจ ก็เป็นอีกสัญญาณที่ควรตรวจสอบ

Merchant Laundering ส่งผลกระทบต่อใครบ้าง?

ผลกระทบอาจเกิดกับลูกค้า ร้านค้าที่ถูกนำบัญชีไปใช้ ธนาคาร และผู้ให้บริการชำระเงิน โดยในธุรกรรมบัตรหนึ่งรายการ อาจเกี่ยวข้องตั้งแต่ ผู้ถือบัตร ร้านค้า ธนาคารผู้ออกบัตร และธนาคารหรือผู้ให้บริการฝั่งร้านค้า เมื่อข้อมูลถูกปกปิด การตรวจสอบและติดตามความรับผิดชอบ จึงทำได้ยากขึ้น

ร้านค้าที่ให้ผู้อื่นใช้บัญชีรับชำระเงิน มีความเสี่ยงอะไร?

ร้านค้าอาจถูกระงับบริการ ยกเลิกสัญญา อายัดยอดรับชำระ หรือเรียกคืนความเสียหาย หากพบว่ารับประมวลผลรายการแทนบุคคลอื่น โดยไม่ได้รับอนุญาต นอกจากนี้ยังอาจถูกตรวจสอบตามกฎหมาย หากธุรกรรมเกี่ยวข้องกับการฉ้อโกง หรือกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย ความเสี่ยงยังรวมถึงการสูญเสีย ความน่าเชื่อถือทางธุรกิจ ในระยะยาวอีกด้วย

ธุรกิจควรป้องกัน Merchant Laundering อย่างไร?

เจ้าของร้านไม่ควรให้บุคคลอื่น ยืมบัญชีร้านค้า ระบบรับชำระเงิน หรือข้อมูลเข้าสู่ระบบ และควรตรวจสอบว่า รายการทั้งหมดมาจากสินค้า หรือบริการของตนจริง สำหรับผู้ให้บริการรับชำระเงิน Mastercard แนะนำให้จำกัดเว็บไซต์ ที่เปิดใช้งานของร้านค้าย่อยไว้ ไม่เกิน 3 URL ต่อร้าน (14 พฤษภาคม 2025) [2]

เพื่อให้ตรวจสอบตัวตน และติดตามแหล่งที่มา ของธุรกรรมได้ง่ายขึ้น หากพบยอดเงิน หรือคำสั่งซื้อผิดปกติ ควรเก็บหลักฐาน และติดต่อธนาคาร หรือผู้ให้บริการรับชำระเงินทันที

สรุป ความหมายของ Merchant Laundering

Merchant Laundering คือการปกปิดแหล่งที่มา หรือประเภทของธุรกรรม โดยนำรายการไปผ่านบัญชีร้านค้าอื่น ทำให้ตรวจสอบความเสี่ยงได้ยาก และอาจก่อความเสียหาย ต่อทั้งลูกค้า ร้านค้า และผู้ให้บริการทางการเงิน ดังนั้นธุรกิจควรใช้บัญชีรับชำระเงิน เฉพาะกิจการของตน และติดตามรายการผิดปกติอย่างสม่ำเสมอ